Все о страховании жизни!

0
19

Я хочу, чтобы начать это 2010 с статью относительно страхования жизни. Многие люди найти эту тему болезненный, но поверьте мне, когда я говорю, этот контракт так же важно, как и должно приниматься так же, как серьезно, как медицинское страхование. Из-за длины в деталях этой статьи я предоставил глав для легкого чтения. В надежде, это будет обучать вас на страхование жизни и важность его необходимость и как таковой. (Примечание: для лучшего понимания «Вы» является владельцем политики и застрахованных)

Главы:

1 = введение

2 = когда / если у вас есть страхование жизни уже

3 = разница между страховым агентом и брокером

4 типов политики

= 5 = всадников и популярных видов всадников

6 = медицинский экзамен

1) об общих страхование жизни:
это контракт между вами и страховой компанией выплатить определенную сумму (премиум) компании в обмен на пособия (называемый смерти выгоды, лицо суммы или суммы политики) бенефициар (человек, который вы хотите получать оплату в час смерти). Это может варьироваться на основе типа политики (который будет обсуждаться однократно), ваше здоровье, ваши хобби, страховая компания, сколько вы можете позволить себе в страховых взносов, и сумма пособия. Это звучит подавляющее, но он не является, если у вас есть право агента или брокера.

Сейчас многие люди могут сказать, что страхование жизни, как азартные игры. Вы делаете ставку, что ты умрешь в определенное время и ставки страховой компании, что вы не будете. Если страховщик выигрывает, они держат премии, если вы выиграете… хорошо ты умрешь, и смерть преимущество идет к бенефициару. Это очень болезненный способ смотреть на это, и если это так вы можете сказать то же самое для медицинского страхования, страхование авто и Прокат страхования. Правда, вам нужно страхование жизни для того, чтобы облегчить бремя вашей смерти. Пример 1: Семейная пара, как специалистов, которые очень хорошо заработать на жизнь у ребенка и как любой другой семьи имеет ежемесячные расходы и 1 пара имеет смерти. Шансы на супруга, возвращаясь к работе на следующий день является очень тонкий. Форы в самом деле, что ваша способность функционировать в вашей карьере будет ниже которой риск причин не в состоянии оплачивать расходы или необходимости использовать один & #39; s сбережения или инвестиции для того, чтобы оплатить эти расходы, не включая налог смерть и погребение. Это может быть финансово разрушительным. Пример 2: ниже среднего дохода семьи, смерти происходит 1 доходами. Как будут способны поддерживать их текущей финансовой жизни семьи?

Страхование жизни — о способности понижать риск финансового бремени. Это может быть в виде простой наличными или налоги через имущественного планирования.

Основные определения:

застрахованного: человек, который покрывается за счет страховой компании (у него нет политики владельцу)

(политика) владелец: тот, который платит премию, контролирует бенефициара и в основном владеет контракт (не у страхователя… надеюсь, вы понимаете, это может быть либо / или).

Страховая сумма: Также известен как смерти выгоды. Сумма уплаченных бенефициару.

Получатель: Это лицо/лица/Организации, которые будут получать лица сумму (смерть пособие)

2) когда / если у вас есть страхование жизни:
во-первых, вам следует пересмотреть ваши бенефициаров один раз в год и ваши политики примерно один раз каждые 2-3 лет. Это бесплатно! Вам нужно убедиться, что бенефициарами являются лица людей, которые вы хотите получить деньги! Развода, смерти, позор или что-нибудь в этом роде может заставить вас изменить ваш разум о конкретному лицу получить преимущество, поэтому убедитесь, что у вас есть право людей, недвижимость/доверие, и/или организации (некоммерческой предпочтения), чтобы получать пособие. Кроме того необходимо пересмотреть каждые 2-3 года, потому что многие компании могут предложить ниже премиум или повысить пользу если вы продлить вашу политику, или если вы найдете, что конкурент, который видит, что вы были платить страховые взносы могут конкурировать для вашего бизнеса. В любом случае, это то, что вы должны рассмотреть, чтобы сэкономить деньги или поднять сумму политики! Это беспроигрышная для вас, поэтому не должно быть никаких причин не делать этого.

3) страхования жизни агента или брокера, какая разница?:
основное различие является агент обычно независимый продаж мужчина, который обычно работает с различными страховыми компаниями для того, чтобы дать клиенту лучшие возможные политики во время Брокер работает для конкретной компании. Мой личный совет: всегда выбрать агент. Не потому, что я один себе, а потому, что агент может смотреть в вашу пользу, предоставляя различные цитаты, типы, всадников, которые доступны (объяснил позже), и плюсы/минусы относительно каждой страховой компании. Если вам не нравится определенной страховой компании, рассказать агент, и он должен перейти к следующему перевозчику (если он сохраняются для некоторых странно причине, огонь его). Покупатели BEWARE: Агент должен получать оплату перевозчиком, который выбирается, не вы специально. Если агент запросы на деньги авансом для что-нибыдь, беги! Есть также страхование консультантов, что вы платите, но держать вещи простыми, увидеть агента. Консультанты и агенты также велики в анализе текущей политики с целью снижения страховых взносов или увеличить выгоды.

4) типы политик:
есть 2 основные категории: термин и постоянного страхования. В каждой из 2 категорий есть подкатегории. Я объясню их с первого взгляда для того сделать наилучший выбор для вас и ваших близких. Помните, что вы можете иметь недвижимость/доверия или организации в качестве бенефициара. (Примечание: есть еще более суб суб-категории в рамках этих подкатегорий но разница настолько малы и самоуправления пояснений, что я не включил его в этой статье, вы будете знать, какие вопросы задавать и знать, если вы агент является правильным для вас).

Срок страхования: Временной политики, в котором бенефициар выплачивается только после смерти застрахованного лица (вы) в течение определенного периода времени (отсюда слова «Срок»). Срок страхования — как правило, дешевле, с меньший смерти выгоды. Некоторые не требуется медицинское освидетельствование, но придется заплатить более высокую премию, поскольку риск страховой компании неизвестна. Кроме того, срок страхования обычно не накапливать денежные значения (описано в постоянных страхования), но могут быть приобретены на вершине вашей постоянной политики (для тех, которые могут иметь покрытие уже):

кабриолет термин: возможность конвертировать политики двух навсегда. Есть некоторые действительно хорошие политики, которые требуют не медицинский экзамен, истории водителя или опасные занятия, которые какой-то момент для того, чтобы преобразовать постоянного охвата процедуру со всеми преимуществами этого постоянного страховых полисов может предложить.

Срок: Возможность продлить срок политики без доказательств страхования.

Уровень срок: Фиксированной премии за определенный период времени чем увеличивается (большой для тех, которые молодые люди и ожидать в течение 10 лет, чтобы иметь увеличение заработной платы).

Увеличение/уменьшение срока: Покрытие увеличивает или уменьшает через термин в то время как премиум остается той же.

: Группа обычно термин для работодателей или ассоциаций. Это охватывает несколько человек для снижения страховых премий. (Большой для владельцев малого бизнеса)

Постоянное страхование: Так же, как имя государства, это обеспечивает охват через жизни застрахованного лица. Это также создает денежной стоимости, которая является фантастическим для целей налогообложения, потому что если вы кредита деньги для себя с помощью этой денежной стоимости есть без налоговых последствий. Несколько политика может иметь в общем выводе беспошлинной торговли. Однако в большинстве случаев, если вы снять денежной стоимости вы платите только налоги на премии (что большое количество), которые является фантастическим. Просто убедитесь, что ваш агент знает, не имеют денежной ценности расти больше, чем смерть выгоды в противном случае оно подлежит 10% налогов! Капитуляции обвинения могут также применяться, если снимать так пожалуйста, проконсультируйтесь с агентом, который может помочь вам с этими деталями. Вы должны рассмотреть постоянного страхования, если у вас есть семья и не возражаете увеличение страховых премий (сумма, которую вы платите) на несколько долларов, по сравнению с термином.

Традиционные всю жизнь: Платите фиксированную сумму премии для того, чтобы быть покрыты для застрахованных & #39; s всю жизнь, которая включает в себя накопление денежной стоимости.

Одноместный-премиум все страхование жизни: все страхование жизни для 1 единовременной сумма премиум (обычно это 1 единовременной очень большой для того чтобы получить большую пользу смерти).

Участие все страхование жизни: Так же, как традиционные всю жизнь за исключением он платит вам дивиденды, которые могут быть использованы как наличные деньги или оплатить ваши дивиденды для вас! Нет никакой гарантии, что вам будут платить дивиденды, это основано на производительность в страховой компании.

Ограниченные оплаты все страхование жизни: Ограниченное платежи за всю жизнь но требует более высокую премию, так, как вы на самом деле платят за короткое время. Это может быть основано на суммы платежей (10, 20, 30, платежи и т.д.) или определенного возраста (всю жизнь оплачен в возрасте 65, 75, 85, и т.д.).

Универсальное страхование жизни: Гибкая премии с гибким лицом сумм (кормильца) с несвязанные ценообразование факторы. Ex: Если вы платите X сумма, вы охвачены для X количество.

Индексированные универсальной жизни: Гибкий премиум/выгоды с денежной стоимости привязывается к производительности конкретного финансового индекса. Наиболее страховых компаний кредитной ставки (% роста) не будет опускаться ниже нуля.

Переменная страхование жизни: Смерть выгоды и денежные значения колеблется в зависимости от инвестиционной деятельности от отдельного счета инвестиционных возможностей. Обычно страховые полисы гарантируют что выгоды не будет падать ниже заданного минимума.

Переменной универсальное страхование жизни (также называется гибкий премиум переменной & универсальное страхование жизни жизни II/2): сочетание переменных и универсальный, который имеет премиум/смерти пользу гибкости «, а также гибкость инвестиций».

Скачать Survivor универсальное страхование жизни (также называется солидарности или «Второй умереть» страхование): бухтаRS 2 людей и смерти пособие выплачивается только когда оба страховщиков умерли. Это фантастическое и несколько необходимостью и как таковой для семей которые платят налоги недвижимости (обычно высокой состоятельных частных лиц).

5) страхования жизни наездников, что это такое и почему это очень важно: Райдер
— это имя пособия, которое добавляется к политике. Это обеспечивает специальные дополнения политики, которые могут быть смешаны и положить вместе. Есть так много типов всадников, что мне придется написать разные статьи, касающиеся всадников (и страховые компании добавить новые типы всадников часто), но я хочу, чтобы по крайней мере назвать самые популярные (и на мой взгляд, наиболее важных) что вы высоко следует рассмотреть wh Выбор политики. Всадников добавить к стоимости премии, но не относиться всадников; Это может быть жизнь заставка!

Случайной смерти выгоды Райдер (AD & D): Дополнительные преимущества смерти будет выплачиваться бенефициару если вы умираете от результат несчастного случая (ie: Автомобильные аварии, падения вниз по лестнице). Это особенно важно, если страховщик часто путешествует, относительно молодая, и имеет семью. Пожалуйста, обратите внимание: вы можете купить AD & D страхования отдельно.

Случайной смерти расчленения & всадника: То же самое но если вы потеряете 2 конечностей или прицел будет платить смерти выгоды. Некоторые политики могут предложить меньшие суммы, если потерять один глаз или одной конечности. Это отлично подходит для тех, которые работают с их руками.

Инвалидности дохода Райдер: Вы будете получать ежемесячный доход, если вы вместе и навсегда отключены. Вам гарантирован определенный уровень доходов. Обратите внимание на эту деталь, в зависимости от политики он либо будет платить вам в зависимости от того, как долго длится инвалидности или сроки всадника.

Процедуру страхуемости всадника: возможность приобрести дополнительное освещение в интервалах, основанный на возраст или политики лет без необходимости проверки страхового права.

Уровня термин всадника: Дает вам фиксированного срока страхования, добавлены к вашей постоянной политики. Этот всадник может добавить 3 — 5 раз смерти выгоды или вашей политики. Не плохо дело!

Отказ от Райдер премиум: Если вы стали инвалидами, которых результаты к невозможности работы/заработать доход, отказ будет освобождать вас от уплаты страховых взносов, в то время как ваша политика по-прежнему в силе. Существует огромный разрыв между политикой и страховые компании так дьявол в деталях с этот всадник.

Семейный доход выгоды всадника: В случае смерти страхователя, этот всадник обеспечит доход за определенный период времени для вашей семьи.

Ускоренной смерти выгоды всадника: Страховщик, который поставлен диагноз неизлечимой болезни получит 25-40% кормильца базовой политики (решение принимается между страховщиком и страховой компанией). Это снизит смерти выгоды, однако в зависимости от ваших финансов или образ жизни образ жизни, этот всадник не следует воспринимать легкомысленно и следует серьезно рассмотреть.

Долгосрочный уход всадника: Если страховщик & #39; s здоровья заставляет остаться в доме престарелых или получать уход на дому, этот всадник будет предоставлять ежемесячные платежи. Пожалуйста, обратите внимание: Долгосрочной перспективе уход страхования можно приобрести отдельно для больше пользы.

6) медицинский экзамен:
Этот раздел, чтобы не отпугнуть вас, но два психически (и возможно физически) подготовить вас к медицинский экзамен, таким образом вы знаете, что ожидать и может получить самые низкие возможные премии при получении максимально смерти выгоды. Это действительно не должно быть проблемой если вы регулярно работать и поддерживать здоровое питание привычки (Обратите внимание-привычку и не сказал диета. Диеты не работают в долгосрочной перспективе).

Экзамена является обязательным для большинства страховых полисов. Многие срок страхования не требуется один но ожидать низкой смерти выгоды и/или высокие премии. Идея экзамена является не просто чтобы посмотреть, если вы & #39; ре insurrable, но также увидеть, сколько они будут взимать владелец страховщика/политики. Экзамена осуществляется «медицинского» профессиональный что независимые подрядчики нанимаются страховой компании, которые приходят в ваш дом или офис, где вы / визит застраховать. Они являются лицензированных медицинских работников, чтобы они знали, что искать! В очень немногих случаях страховая компания может попросить для «посещать врача заявление (APS)» от вашего врача. Это должны быть предоставлены врачом и не копии вами. Подсказка: «Медицинского» работа состоит в том, чтобы дать страховая компания повод, чтобы увеличить ваши премии, чтобы не давать никаких подробностей, которые не просят.

Первая партия (либо 1 часть или части) является полным, агентом или пользователем. Часть 2/B-это часть медицинского или врач. Лучше всего у вашего агента связаться младшего, который специализируется в мобильных экзамены для экзамен проще для вас. Медицинское свяжется с вами, чтобы назначить встречу. Экзамен не является обязательным так он & #39; s не вопрос да или нет, но когда и где. Этот весь экзамен будет стоить вам ничего, кроме времени, поэтому важно сделать время, страхование жизни!

Парамедицинский/врач примет вашу медицинскую историю (вопросы), физические измерения высоты и веса, артериального давления, пульса, крови и мочи. Дополнительные тесты будут различаться в зависимости от возраста и политики суммы (да, тем выше смерти выгоды = больше тест, который должен быть предоставлен). Теперь если политика является основополагающим, страховая компания не может отправить парамедицинский но требуют фактической врача два экзамена вам. Конечно, это определяется страховой компании так помню мой ранее отзыв! Этот экзамен может даже включать тредмил-тест и дополнительных сумасшедшие экзамены для того чтобы увидеть если вы можете претендовать что значительный объем и низкая премиум. На оборотной стороне, если вы выберете низкий страховой полис, вы просто должны парамедицинский делает простой тест, который упоминал с без дополнительных экзаменов.

То, что они ищут: парамедицинский/врачи ищут состояния здоровья, которые могут сократить вашу жизнь. Помните, что страховые компании здесь, чтобы делать бизнес, и если вы & #39; re ответственности, то он может быть риск они не хотят принять или повысить премиум сделать риска терпимым. Кровь и моча берется чтобы увидеть следующее:

-антитела и антигены ВИЧ

— холестерина и смежных липидов

антител гепатита

— расстройства функции печени/почек — диабет

иммунитет расстройства — простаты специфического антигена (PSA)

тест наркотиков, например кокаина

результаты: они направляются непосредственно в страховой компании & #39; андеррайтеров s домашнего офиса для обзора. Много раз вы можете запросить (должен быть «автор» запрос) получить копию результатов, хотя многие страховые компании будут автоматически делать это. Много раз они найдут аномалии, но он & #39; s обычно не беспокойство и просто поговорить с вашей медицинских работников для последующей (Помните: Страховая компания будет смотреть на эти экзамены с «тонкой зуба конус» для того чтобы увидеть, каковы риски). Страховщики будут выглядеть на результаты экзамена и приложение (Помните часть 1/a? Ну, теперь они хотят увидеть, если ваш также лежа) и определить размер премии. Курильщики платить больше; любые никотина в вашей системе будет рассматривать курильщика, даже если это просто социально.

Страховая премия определяется что вы вписывается в категорию. Это действительно зависит от страховой компании на как они фактор, но общее правило – если вы более высокий риск, вы платите больше премиум. Если вы по умолчанию риска, вы будете платить стандарт премиум, и если вы предпочтительным риска, вы будете платить низкий премиум.

Вы можете объявить политики после того, как вы получите окончательный цитата после экзамена, но помните это: все результаты станут частью MIB группы & #39; s базы данных (медицинской информации бюро). Это информационный центр медицинской информации, что страховые компании используют для хранения информации после того, как вы подать заявление на жизнь/Здоровье/инвалидности дохода/долгосрочного ухода/критической болезни страхования. Поэтому за семь лет он будет в базе данных. Вы можете получить бесплатно доклад ежегодно (даже проверку кредитоспособности), их веб-сайт, который в включены в нижней части этой статьи.

Теперь, когда вы знаете, практически все, что нужно знать о страховании жизни. В надежде вы понимаете, насколько важно это. Это может показаться много, но самая трудная часть это просто выбор, какой тип политики является правильным для вас. Это можно сделать с помощью вашего агента. В конце концов все разные и каждый должен проанализировать их собственное положение и для бенефициаров. Если у вас есть даже малейшей озабоченности для любимого относительно того, что произойдет, если вы больше не с нами тогда вы были следует рассмотреть страхования жизни. Действительно есть ощущение рельефа после того, как вы знаете вас и ваших близких покрыты независимо от того, сколько вы или что человек делает. Для многих, которые чувствуют, что их близких не нужны смерти выгоды благодаря любом случае может быть («они зарабатывают достаточно денег, чтобы выжить» это самая большая причина, я слышу против страхование жизни), это может быть простой загрузки жест «Я тебя люблю» или признательность за их частью вашей жизни.

Я надеюсь, что я был в состоянии обучить вас в страхование жизни и если у вас есть любые дополнительные вопросы, пожалуйста, не стесняйтесь, напишите мне.

Веб-сайт MIB: http://www.mib.com/html/request_your_record.html



Michael Aponte

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here